Qué es el interés, en soles
Interés es lo que cuesta usar plata que no es tuya. Se paga por tiempo. Eso es todo.
Todo lo demás — tasas, porcentajes, siglas — son formas de expresar lo mismo, y casi siempre formas que confunden. Así que trabaja en soles hasta que los soles te salgan solos.
La única pregunta que importa
«¿Cuánto devuelvo en total?»No preguntes «¿de cuánto es la cuota?». Pregunta cuánto devuelves en total, y cuántas veces vas a pagar. Con esos dos números puedes comparar cualquier oferta con cualquier otra.
Si alguien no te quiere dar el total, ya te dio la respuesta.
Más tiempo no es más barato
Un plazo más largo baja la cuota. Eso se siente como un alivio, y por eso se vende así. Pero como el interés se paga por tiempo, un plazo más largo casi siempre sube el total.
Mismo préstamo, dos ofertas: S/60 semanales por 10 semanas son S/600. S/40 semanales por 20 semanas son S/800. La segunda «se siente» más fácil y cuesta S/200 más.
Cómo se ve la diferencia
Lo que devuelves por S/500 prestados
Ejemplo a un mes. Cifras redondeadas.
Ver los mismos datos en tabla
| De dónde | Devuelves | Te cuesta |
|---|---|---|
| Tu grupo | S/550 | S/50 |
| Entidad formal | S/580 | S/80 |
| Gota a gota ⚠ | S/750 | S/250 |
Lo que pagas de más en un préstamo de tu grupo no se lo lleva nadie de afuera: se queda en el fondo del propio grupo, o sea que vuelve a ustedes. Lo que pagas de más al gota a gota se va del barrio y no vuelve.
Gastar plata que no ganaste, en cosas que no necesitas, para impresionar a gente que ni te cae bien.
Cómo entra el gota a gota
Nunca llega en tu peor momento. Llega cuando estás apurado. Se enfermó alguien, se malogró la refri del negocio, hay que pagar el colegio mañana. Y aparece alguien que presta hoy, sin papeles, sin preguntas, en diez minutos.
Por eso funciona: es rápido cuando todo lo demás es lento. En el Perú estos préstamos cobran entre 500% y 1,400% al año, y hay más de doscientas mil familias adentro.
La única forma de no necesitarlo es tener algo guardado antes de la emergencia. No después.
Deuda que puede tener sentido
- Comprar mercadería que vas a vender
- Arreglar la herramienta o la máquina con la que trabajas
- Una emergencia de salud
Y deuda que casi nunca lo tiene:
- Pagar otra deuda
- Una fiesta o un antojo
- Cualquier cosa que no te va a devolver plata
Las cinco preguntas antes de entregar tu plata
Esta parte no nos hace ganar nada, y es la más importante de toda la página. Aplícanosla a nosotros primero.
- 1 · ¿Están registrados en la SBS? ¿Cuál es el número?
- 2 · ¿Dónde está mi plata exactamente y a nombre de quién?
- 3 · ¿Puedo ver mi saldo cuando yo quiera, sin pedir permiso?
- 4 · ¿Hay una dirección física a la que pueda ir?
- 5 · ¿Me están prometiendo ganancias?
Si la respuesta a la cinco es sí, ahí terminó. Nadie serio promete ganancias seguras. La SBS ha cerrado cooperativas por captar dinero sin autorización y recibe cerca de dos mil denuncias al año por esquemas informales.
Verificar es gratis y toma un minuto: entra a sbs.gob.pe y busca el Registro Nacional de COOPAC, o llama gratis al 0-800-10840. No pagas nada, no te registras y no das tus datos.
Señales de un prestamista o una app falsa
- Te escribe primero, sin que hayas pedido nada
- Te aprueba sin revisar nada
- Te cobra algo antes de darte la plata. Una entidad real nunca cobra por adelantado
- Te pide acceso a tus contactos y fotos. Eso es para amenazarte después
- Te pide tu clave o el código que te llegó por mensaje
- Te mete prisa. La urgencia es la herramienta principal del estafador
Nadie de una entidad real te va a pedir tu clave. Ni por teléfono, ni por WhatsApp, ni aunque te digan que es urgente. Sobre todo si te dicen que es urgente.
Sabes defenderte de una deuda cara. Falta lo último y lo mejor: cómo se ahorra de verdad, y por qué en grupo rinde más.